反洗钱案例八：广东韶关梁某阳等人保险诈骗案

一、案情概述
    该案件由A保险公司韶关市分公司(以下简称“A保险公司”)可疑交易报告触发，经人民银行韶关市中心支行反洗钱部门分析后，指导该公司直接向公安机关报案.2015年2月13日，韶关市演江区人民法院依据“刑法”第一百九十八条第一款第(四)项、第二十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款审结判决被告人梁某阳、叶某尧犯保险诈骗罪，均被判处有期徒刑1年，并处罚金人民币10万元.黎某辉犯保险诈骗罪，判处有期徒刑11个月，并处罚金人民币6万元.陈某荣犯保险诈骗罪，判处有期徒刑10个月，并处罚金6万元。
二、基本案情
(一）发案情况
    2013年6月16日，A保险公司在理赔业务工作中发现一宗涉嫌保险欺诈的可疑行为，2013年12月18日，该公司向人民银行韶关市中心支行报送了可疑交易报告。在人民银行韶关市中心支行反洗钱部门的指导下，2014年1月2日，A保险公司向韶关市公安局经侦支队报案，2014年1月13日，韶关市公安局经侦支队根据提供的线索和报案情况,决定对该起案件立案侦查。
(二)侦查情况
    经公安机关查实，2014年3月21日至9月25日，梁某阳、叶某尧、黎某辉、陈某荣4人以非法占有为目的，采取故意制造交通事故、提供虚假发票等方式实施保险诈骗，涉案金额人民币35.8万元，因涉嫌保险诈骗，梁某阳、黎某辉于2014年3月21日被刑事拘留，同年4月25日被依法逮捕，叶某尧于2014年3月25日被刑事拘留，同年4月25日被依法逮捕，陈某荣于2014年9月25日被刑事拘留，同年10月29日被依法逮捕
(三)案件审理
    2014年12月21日，韶关市演江区人民检察院向韶关市演江区人民法院提起公诉。经审理，查实梁某阳、叶某尧、黎某辉、陈某荣4人以非法占有为目的，故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，数额巨大，其行为已构成保险诈骗罪。
三、案件评析
梁某阳团伙在本案中的可疑行为有以下几点。
    1.出险次数异常，以小博大，所涉保险赔款远高于其缴纳的保险费。据A保险公司调查，梁某阳等人于2011—2013年，共在该公司报案7宗，涉案金额高达50.6万元。
    2.利用老旧车辆，在不同保险公司之间投保，采取交叉出险、故意制造事故、伪造现场、提供虚假修理发票等方式在多家保险公司实施保险诈骗。
    3.频繁异地出险，多次保险赔款在10000元至30000元间，对保险索赔流程十分熟悉。